Paso 1 – Construye tu Fundación 

El primer paso para crear crédito comercial es configurar su negocio correctamente. En la práctica, esto significa que, como propietario de una pequeña empresa, tendrá que obtener todas sus licencias, abrir una cuenta bancaria comercial y establecer un perfil de crédito con cada una de las agencias para que sea financiable a los ojos de los prestamistas y emisores de crédito.

También tendrás que poner en orden sus finanzas personales. Eso significa obtener su informe de crédito personal y asegurarse de que su puntaje de crédito personal sea lo más bueno que pueda ser. Tu puntaje de crédito personal puede ayudarte a construir un puntaje de crédito comercial aún más fuerte, así que presta mucha atención.

Una gran parte de la creación de una sólida fundación de crédito empresarial, una Fundability Foundation™, es asegurarse de que su crédito comercial y personal estén separados. Incorporar y tener una dirección comercial separada y un número de teléfono comercial dedicado ayudará.

Lo mismo hace un sitio web comercial profesional y separado, con una dirección de correo electrónico que tiene el mismo nombre de dominio que su sitio web. Ejemplo: [email protected]

Lo más importante es que construir la capacidad de financiación significa que está construyendo credibilidad para su negocio; dando a los prestamistas, clientes y prospectos razones para confiar en su negocio.

Paso 2 – Incorpore su negocio

Para comenzar a construir crédito comercial, debe haber una entidad separada de usted. El único tipo de entidad comercial que realmente hace esto es una corporación.

La incorporación significará algo de papeleo, e inevitablemente significará algún tipo de tarifas. Consulte con la oficina de su Secretario de Estado correspondiente para obtener los detalles.

Los dos tipos principales de corporaciones que debe considerar son una corporación C y una corporación S.

Un C-corp es en lo que a menudo pensamos cuando pensamos en corporaciones. Las ganancias de la corporación C están sujetas a impuestos y se informan en la declaración del impuesto de sociedades.

Luego, cualquier beneficio después de impuestos distribuido a los accionistas como dividendos se grava de nuevo, y es reportado por los accionistas en sus declaraciones de impuestos personales.

Pero los C-corps no tienen restricciones en el número de accionistas que pueden tener.

S-corps no puede tener más de 100 accionistas. Con las corporaciones S, las ganancias (o pérdidas) se pasan a través de S corp. a los accionistas, y solo se gravan a los accionistas y se informan en sus declaraciones de impuestos personales.

Paso 3 – Obtener todos los números de identificación

Obtener un puntaje de crédito comercial significa que tiene que dejar de usar su número de Seguro Social en su tarjeta de crédito comercial y en sus solicitudes de préstamo. En su lugar, quieres usar tu EIN.

Las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas le pedirán su EIN, por lo que le ahorrará tiempo para configurar el suyo temprano, antes de que tenga prisa y realmente necesite crédito y préstamos comerciales.

Un EIN proviene del sitio web del IRS. Son fáciles de conseguir y son gratis. Su EIN no solo es útil para tarjetas de crédito y préstamos. También lo necesitará para presentar sus impuestos comerciales. Es un número que es útil más allá del propósito de crear crédito comercial.

También necesitas obtener un número DUNS de Dun & Bradstreet. Este es otro número gratuito con un proceso de solicitud fácil. Necesitará un número DUNS para comenzar a obtener un puntaje de crédito comercial de D&B. También necesitarás experiencias de pago. 

Paso 4 – Prepárate con las oficinas de informes de crédito empresarial.

Cuando recibas tu número de DUNS, también debes configurar tu cuenta con ellos tanto como sea posible. Cualquier información que puedas proporcionar solo te ayudará.

Dun & Bradstreet también es donde puede enviar referencias comerciales, que son información subjetiva que puede agregar a su historial de crédito comercial. De lo contrario, todo lo demás en los informes de crédito de su negocio es información objetiva.

D&B es, con mucho, la agencia de informes de crédito empresarial más grande. La configuración con ellos te hará configurar con Experian y Equifax automáticamente, porque revisarán los registros de Dun & Bradstreet y seguirán su ejemplo.

Una vez que reciba su número DUNS, asegúrese de revisar Equifax y Experian para ver si su negocio ya tiene un registro con ellos. Una vez que tenga dicho registro, compruebe su exactitud y muévase rápidamente para corregir cualquier error lo antes posible.

Configure un recordatorio para revisar sus registros e informes de crédito comercial con estas tres CRA cada año, para asegurarse de que siguen siendo correctos y completos.

Paso 5 – Mantener los detalles del negocio congruentes en todas partes.

Todos los detalles de su negocio deben ser correctos. Esto significa que el nombre y la dirección de su empresa en su sitio web deben coincidir perfectamente con el nombre y la dirección de su empresa en cualquier documento de registro que haya presentado ante el Secretario de Estado.

Los emisores de tarjetas de crédito comerciales, los prestamistas y cualquier agencia de informes de crédito comercial no van a detenerse y pensar en todas las innumerables formas en que su negocio puede ser listado. En su lugar, si hay una discrepancia, simplemente marcarán su solicitud como fraude y pasarán a la siguiente solicitud.

Pero no tiene por que ser así. Tu mejor apuesta es copiar y pegar la información cada vez. Y haga un seguimiento de dónde está la información de su negocio, tanto en línea como fuera de línea. Compruébalo al menos una vez al año, ya que los errores pueden colarse.

Incluso un ampersand (&) en lugar de la palabra “y” será suficiente para que su solicitud sea desestimada y rechazada como fraude.

Paso 6 – Solicitar crédito de inicio.

Hay proveedores que le proporcionarán una tarjeta de crédito incluso si aún no tiene un buen puntaje de crédito comercial. Sí, los propietarios de negocios no tienen que construir crédito comercial para obtener una tarjeta de crédito o una línea de crédito comercial de ellos.

No tendrá que probar el flujo de efectivo, y no tiene que haber calificado para un préstamo comercial.

Sin embargo, requerirán que los propietarios de negocios tengan una cuenta bancaria comercial. Aquí es donde construir Fundability™ marca la diferencia, y una cuenta bancaria comercial es una de las facetas de establecer financiación.

Sin embargo, desea estar seguro de que están informando de su historial de pagos a una o más de las agencias de informes de crédito comercial. De lo contrario, no construirás un puntaje de crédito comercial, sin importar lo bien que gestiones una tarjeta de crédito de ellos.

Y quieres que tu historial de pagos con ellos sea estelar, porque es el factor más importante para calcular los puntajes de crédito de tu negocio. Los buenos puntajes de crédito comercial le darán un préstamo comercial en el futuro.

Paso 7 – Supervise su crédito regularmente

Los errores en sus informes de crédito comercial dañarán sus puntajes de crédito comercial y le evitarán obtener un buen crédito. Y, por supuesto, desea estar seguro de que se están informando de todos sus esfuerzos para crear crédito comercial, cada uno con el límite de crédito adecuado.

Dado que su puntaje de crédito personal es parte del cálculo de su puntaje de crédito comercial con Experian, también vale la pena comprobar sus informes de crédito personales. Asegúrese de que su historial de pagos sea correcto y de que la utilización de su crédito esté en orden.

Sin embargo, a diferencia del crédito personal, no tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada año. Y el monitoreo de cada puntaje de crédito comercial, que necesita hacer más de una vez al año de todos modos, puede ser caro rápidamente.

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Asegurarse de que cada puntaje de crédito empresarial sea correcto, y se mantenga correcto, es una parte fundamental de la creación de crédito comercial